Ejendom i Frankrig: Gode råd til en god forsikring

17-08-2010

Det er naturligvis altid en god idé at forsikre sin bolig i Frankrig, også selv om det egentlig ikke er et lovkrav for boligejere. Dog kan nogle ejerforeninger i etageejendomme finde på at stille en ejendomsforsikring, ligesom det er helt almindeligt at panthavere kræver, ejendommen er forsikret, eller at der foreligger dokumentation for tegning af forsikring for at frigøre et lån inden underskrift af skøde hos notaren.

Det fortæller Steen Andersen, siden 2002 har arbejdet som assurandør i Nice for AXA, Frankrigs største forsinkringsselskab, og han påpeger, at det naturligvis også i Frankring er en god idé at få grundigt undersøgt, hvordan man er dækket, når der tegnes en forsikring på boligen,

Steen Andersen påpeger, at det ved tegning af en forsikring er vigtigt at oplyse alle relevante forhold i forbindelse med ejendommen. Det kan for eksempel være, hvis der er en swimmingpool, andre bygninger på ejendommen eller værdigenstande som kunst, smykker eller dyre ure.

Bygninger forsikres til genopførselsværdi. Det vil sige, at ejendommens værdi reelt ikke er relevant for forsikringen, da det i stedet er ejendommens størrelse, der er afgørende for forsikringspræmien. Indbo kan som regel forsikres til nyværdi, hvilket vil sige uden nedskrivning på grund af alder.

Forsikringsmæssig pakkeløsning

I Frankrig tilbyder alle forsikringsselskaber en pakkeløsning, der går under navnet Multirisque Habitation. Det vil sige en forsikring, der dækker en række forskellige risici vedrørende boligen og omfatter bygning, indbo og ansvar.

Når det gælder lejligheder, vil selve bygningen dog som regel være forsikret gennem ejerforeningen og så dækker den enkelte ejers Multirisque Habitation køkkenindretning, maling og tapet, mens et parketgulv for eksempel vil være dækket af ejendommens forsikring.

Ansvarsdækningen dækker ansvaret ved boligen, hvis naboen for eksempel skulle få følger af en vandskade, der er opstået i den forsikrede bolig.

Hvad er forsikret

En Multirisque Habitation er som tommelfingerregel altid en god løsning, da den dækker skader som følge af en række præcise hændelse som for eksempel brand, vandskade, indbrud, glasskader og elektriske skader som følge af lynnedslag eller udsving i netspændingen. Men også klimatiske begivenheder og naturkatastrofer vil være dækket.

Dog er det vigtigt at være opmærksom på, at det er afgørende, hvad der er årsag til skaden. Et pludseligt opstået utæt tag på grund af manglende vedligehold vil i sig selv ikke være en forsikringssag. Men hvis det gælder en tagreparation efter en storm, vil det være dækket.

Et andet eksempel er svamp eller råd, der dækkes, hvis det skyldes en lækage fra et rør, men ikke hvis årsagen er en fejlkonstruktion. Det skyldes, at en fejlkonstruktion i en installation vil være dækket af en anden forsikring, hvis skaden opstår indenfor 10 år fra byggeriets afslutning.

Indbo er indbo

En Multirisque Habitation dækker som nævnt også indbo. Og i Frankrig skal betegnelsen indbo opfattes meget bogstaveligt.

Som udgangspunkt er intet udenfor boligens fire ydervægge dækket. Heller ikke i ejendommens have, på altanen eller i bilen. Det vil derfor også betyde, at dækningen i garage eller kælderrum i bedste fald er begrænset. Men der er dog ofte mulighed for at tegne forskellige tillægsforsikringer til indboforsikringen så for eksempel havemøbler eller rejsebagage vil være dækket.

Hvis der opstår en forsikringsskade vil forsikringstageren typisk blive bedt om at fremsende et krav med dokumentation for tabet. Derfor er det også væsentligt, at man så vidt muligt har gemt sine kvitteringer for indbo – og naturligvis især for elektronik og værdigenstande, der især har indbrudstyvenes interesse.

Til gengæld eksisterer begrebet underforsikring ikke i Frankrig, hvorfor dokumentation for købet for større genstande er meget vigtigere end en minutiøs optælling af hver enkelt teske ved tegning af forsikringen.

Skrappe krav til adgangsforhold

I Frankrig stiller forsikringsselskabet skrappere krav til sikring af adgangsforholdene til boligen, end vi normalt er vant til i Danmark. Det gælder både antal låse på adgangsdøre, skodder eller tremmer for vinduerne og i nogle tilfælde installation af alarm.

Skodder skal slås for, hvis ejendommen forlades i mere end 24 timer, hvilket i praksis vil sige, hvis ingen overnatter i huset, mens et eventuelt alarmanlæg skal aktiveres hver gang huset forlades. Det er også en god idé at slukke for elektricitet og vand, når man forlader boligen i en længere periode.

Disse krav afhænger af indbosummen og af postnummeret, og det er meget vigtigt at være opmærksom på, at manglende installation eller manglende brug af sikringsforanstaltningerne helt eller delvist kan medføre tab af erstatning efter et indbrud.

Andre forsikringer

En fransk forsikring bliver automatisk fornyet, medmindre en af parterne opsiger den med mindst to måneders varsel til den årlige termin.

I tillæg til boligforsikring kan det for nogle måske også være interessant at tegne en retshjælpsforsikring, der giver adgang til rådgivning og advokatbistand i en række sager af dagligdags karakter. Det kan for eksempel være naboproblemer eller køb af varer og tjenester.

Forsikringspræmierne på disse er yderst overkommelig. Dog skal man være opmærksom på, at henvendelse vedrørende disse forsikringer skal ske direkte til forsikringsselskabets juridiske eksperter, hvorfor det vil være en stor fordel, hvis man kan en smule fransk.

For de som også har et køretøj stående i tilknytning til deres bolig i Frankrig, fungerer de franske bilforsikringer stort set som i Danmark. Bonus kan overføres til Frankrig mod dokumentation fra dansk forsikringsselskab.

Find huse og lejligheder til salg i Frankrig