Gode råd til forsikring af boligen i Spanien

De fleste danskere sørger for, at vi har vores forsikringer i orden når det gælder bilen, børnene, huset eller fritidshuset. Men hvordan er forsikringsmulighederne lige for boligen i udlandet? Kan boligen forsikres gennem et forsikringsselskab hjemme i Danmark. Kan der tegnes ejerskifteforsikring i udlandet? og hvad sker der, hvis ikke man har mulighed for at opdage eventuelle skader med det samme, og skaden udvikler sig.

Forsikringsrådgiver Ole Kirkemann fra forsikringsmæglervirksomheden Kaas & Kirkemann i Malaga, Spanien, har specialiseret sig i at rådgive skandinavere, som enten opholder sig i Spanien både permanent eller i længere perioder.

Ole Kirkemann giver derfor nogle gode råd til, hvad man forsikringsmæssigt skal være opmærksom på, hvis man vil have en bolig i Spanien, og hvad der er vigtigt at oplyse ved oprettelse af en kombineret boligforsikring.

Som udgangspunkt skal en forsikring altid tegnes i det land, hvor man har sin bolig. Derfor er det altid et godt råd, at køberen eller ejeren finder et forsikringsselskab, der som minimum taler engelsk – men naturligvis gerne dansk. Desuden er det vigtigt, at forsikringsbetingelserne også kan fås på engelsk – og allerhelst med en dansk oversættelse.

Forsikringsloven vil altid være til det pågældende land, hvor boligen er – og i dette tilfælde den spanske med de regler, der nu gælder på området.

• I Spanien bliver forsikringssummen for bygningen beregnet til, hvad der svarer til genopførelsesprisen for ejendomme. Derfor skal man oplyse ejendommens samlede antal kvadratmeter inkl. garage, swimmingpool etc. Desuden er det også vigtigt, om der er støttemure omkring ejendommen.
• Med hensyn til løsøre, skal man være opmærksom på at man i Spanien betragter køkken og køkkenets hvidvarer som en del af indboet. I Danmark vil det derimod være en del af bygningen og dermed omfattet af bygningens forsikring.
• Andre værdigenstande som ægte tæpper, malerier, kunst, smykker, sølvtøj er vigtigt at få specificeret i policen på forhånd. Derfor vil fotos, kvittering, og anden vurdering kunne være en god hjælp. De fleste selskaber dækker værdigenstande med en procentdel af den samlede forsikringssum, men nogle af forsikringsselskaberne kræver specifikation, hvis enkelte værdigenstande overstiger et bestemt beløb – for eksempel 2.000 € pr. genstand. Mange tilbyder en tillægsforsikring, såfremt dette måtte være nødvendigt.
• Såfremt forsikringstageren ikke har deklareret en korrekt forsikringssum, vil man gøre underforsikring gældende, ligesom man gør i Danmark.
• Det er yderst vigtigt at oplyse den korrekte brug og evt. fravær fra boligen. En tom ferielejlighed med fravær i længere perioder, øger nemlig den generelle risiko for indbrud og skader. Ved beregningen af præmien til forsikringen er der derfor forskel på, om det er bolig til permanent ophold, feriebolig eller feriebolig til udlejning. Det giver blandt andet mulighed for at genhuse eventuelle lejere, såfremt et tilfælde af en skade i boligen betyder, at denne ikke kan anvendes i en periode.
• Der er forskel på selskabernes krav til tyverisikring i forhold til, om det er et fritliggende hus, et rækkehus eller en lejlighed. I dén forbindelse er det vigtigt at vide, at en sikkerhedsdør pr. definition er en armeret jerndør med 4 et punkts låsesystem, og at der er forskellige krav til, om der er gitre for samtlige vinduer eller om der er alarm med signal til godkendt vagtcentral. Ligge boligen for eksempel på 3. sal ud af flere, vil kravet til tyverisikring normalt være en god tyk dør med sikkerhedslås.
• Såfremt det er oplyst, at boligen har alarm, vil det normalt kunne give præmierabat. Det betyder også, at forsikringstageren kan risikere, at forsikringsselskabet ikke dækker, såfremt alarmen ikke er blevet aktiveret.

Det er meget vigtigt, at man agerer fornuft og gør, som man ville have gjort i Danmark for at sikre sig mod indbrud og skader, hvis boligen ikke bliver benyttet i en periode. Få smykker, sølvtøj og andre værdigenstande af vejen – for eksempel i en bankboks, såfremt dette er muligt. Lav en aftale med naboer om at kigge efter huset, tømme postkassen, sætte en bil i carport eller fylde affald i affaldsbeholderen. Generelt handler det om at få omgivelserne til at virke beboeligt.

Desuden kan man også aftale med sit alarmselskab, at de har ekstra opsyn med boligen i den pågældende periode.